Das Reich der Mitte gerät unter Druck: Die Banken befürchten mehr Kreditausfälle.
Peking. Die größten chinesischen Banken haben die Abschreibungen auf notleidende Kredite in der ersten Jahreshälfte verdreifacht. Damit säubern die Kreditinstitute ihre Bücher vor einer befürchteten neuen Welle an Zahlungsausfällen. Die Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) und ihre vier größten Konkurrenten haben in den ersten sechs Monaten des Jahres 22,1 Milliarden Yuan (2,6 Mrd. Euro) an uneinbringlichen Forderungen aus den Büchern gestrichen, wie Pflichtmitteilungen zeigen. In der gleichen Periode des Vorjahres waren es 7,65 Mrd. Yuan.
Die Abschreibungen haben die Gewinne des ersten Halbjahres nicht beeinträchtigt, da die Banken bereits vorher entsprechende Rückstellungen bildeten, als sich die Ausfallgefährdung abzeichnete. Die Entfernung der am wenigsten einbringlichen Kredite aus den Bilanzen dürfte es den Banken ermöglichen, einen Anstieg beim Anteil notleidender Kredite an den Kreditportfolios abzumildern. In der weltweit zweitgrößten Volkswirtschaft nimmt die Anzahl der Zahlungsausfälle laufend zu.
China hat die Vorschriften für Abschreibungen auf Kredite an kleine Unternehmen seit 2010 gelockert, und die Politiker drängen die Banken, ihre Rückstellungen für notleidende Kredite auszubauen, nachdem 2009 ein beispielloser Kreditboom einsetzte. Viele dieser Kredite wanderten nämlich in nicht rentable Immobilienprojekte, weshalb Experten immer wieder auf die Gefahr des Platzens einer möglichen chinesischen Immobilienblase hinweisen. Dies würde die gesamte Weltwirtschaft stark in Mitleidenschaft ziehen.
„Endlich auch in China“
Die chinesische Bankenaufsicht unter der Führung von Shang Fulin forderte die Banken im April auf, mehr Rückstellungen für Zahlungsausfälle zu bilden, einige notleidende Kredite abzuschreiben und die Dividendenzahlungen einzuschränken, solange die Gewinne sprudeln, um einen Polster für einen Konjunkturabschwung zu schaffen. Bis Ende Juni hatten die fünf größten Banken des Landes im Schnitt Rückstellungen in Höhe von 272 Prozent des Volumens ihrer notleidenden Kredite gebildet, deutlich über der Forderung der Aufsichtsbehörden von 150 Prozent.
Allerdings gibt es eine separate Regelung, die bei den Banken Rückstellungen in Höhe von 2,5 Prozent des gesamten Kreditportfolios fordert. Dies dürfte nach den Abschreibungen – die auch die Rückstellungen reduzieren – schwieriger zu erreichen sein und die Banken zu weiterer Risikovorsorge zwingen.
ICBC kam Ende Juni auf eine Kreditausfallquote von 2,5 Prozent, bei der China Construction Bank betrug die Quote 2,63 Prozent. Nicht alle Banken geben die Zahl bekannt. Die Erlaubnis für die Banken, ihre „gigantischen“ Rückstellungen für die Bereinigung der schlechtesten Forderungen zu nutzen, signalisiere, dass China eine „modernere Herangehensweise“ beim Kreditmanagement einführe, erläutert Jim Antos, Analyst bei Mizuho Securities Asia in Hongkong. „Jeder andere Bankensektor weltweit schreibt Kredite ab, die völlig uneinbringlich sind“, beschreibt er. „Endlich sehen wir Anzeichen, dass dies auch in China passiert.“
Der nächste Schritt wäre seiner Auffassung nach, die Banken zu einem rascheren Ausweis notleidender Kredite zu drängen. Wenn ein Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, das Darlehen zu bedienen und es daher als notleidend eingestuft wird, bildet die Bank Rückstellungen für den Fall, dass die Forderung nicht mehr eingebracht werden kann. Diese Rückstellungen aber mindern den Gewinn. (Bloomberg)
("Die Presse", Print-Ausgabe, 24.10.2013)