Trauriger Tag für Sparer

Am 31. Oktober ist Weltspartag. Doch für Sparer gibt es angesichts der niedrigen Zinsen nichts zu lachen. Sie sollten sich vielmehr nach besseren Alternativen umsehen.

Wien. Ende Oktober ist Weltspartag. Doch Jubelstürme unter den Sparern wird er wohl keine auslösen. Ganz im Gegenteil. Den Anlegern muss klar sein: Mit einem Sparbuch fahren sie deutliche Realverluste ein. Und das höchstwahrscheinlich noch über Jahre hinweg („Die Presse“ berichtete). Der Weltspartag ist folglich kein Tag des Sparens. Sondern ein Tag, an dem man sich nach Zinsalternativen umschauen sollte. Die heimischen Banken sind jedoch recht umtriebig und versuchen neue Anleger zu locken. Die Erste Bank bietet derzeit einen sogenannten „Herbstfloater“ (ISIN: AT000B119938) an.

Dahinter steckt eine Anleihe mit einer Laufzeit von sieben Jahren und einer variablen Verzinsung. Eigentlich nichts Besonderes, aber ein Merkmal ist attraktiv: Der Zinssatz orientiert sich am Geldmarktzins Euribor (3 Monate). Zwar notiert der Euribor nur bei 0,2 Prozent. Aber: Die Anleihe garantiert dem Anleger eine Mindestverzinsung von 1,75 Prozent. Das klingt nicht schlecht. Im Sommer hat die Erste Bank eine ähnliche Anleihe mit einer Mindestverzinsung von 1,625 Prozent angeboten. Zum Vergleich: Für ein einjähriges Sparbuch bekommt man bei der Erste Bank derzeit einen Zinssatz von 0,375 Prozent.

Am 31. Oktober jeden Jahres versuchen die Banken, bestehende und potentielle Kunden ihre Sparangebote schmackhaft zu machen. Dazu bieten sie besondere Konditionen und kleine Geschenke. Ein Überblick über den heurigen Weltspartag. (c) FABRY Clemens

Die Bawag P.S.K. feiert nicht nur den Weltspartag, sondern gleiche eine ganze Weltsparwoche, und zwar vom 23. - 31.10.2013. Für Kunden, die eine fixe Verzinsung und kurze Laufzeiten bevorzugen, bietet die Bawag P.S.K. das klassische KapitalSparbuch an. Die Aktion gilt vom 24.10. bis zum 7.11.2013.Für neun Monate Laufzeit gibt es 0,8 Prozent p.a., für 1,5 Jahre ein Prozent (Sparbuch mit Fixzinsgarantie bei Einhaltung der gewählten Laufzeit einmalige Einzahlungen bei der Eröffnung, mind. EUR 100,-). Die Geschenke: Ein Stehkalender 2014, "Like-it"-Haftnotizen und „Pop-Coins Bälle“.

Bei der Erste Bank und den Sparkassen gibt es als Weltspartags Special heuer das Drei-Prozent-Sparefroh-Sparen für Kinder bis zum 10. Geburtstag. Bis zu einem Betrag von 500 Euro wird das Guthaben mit drei Prozent p.a. fix verzinst und ist aber gleichzeitig täglich verfügbar. In den Filialen der Erste Bank in Wien, Niederösterreich und dem Burgenland gibt es folgende Geschenke: eine CD mit "Sparefrohs Lieblingsmärchen, einen Schlüsselanhänger mit Einkaufswagenchip oder ein Sparefroh Frisbee. (c) a96rkjc

Bei Raiffeisen, der Heimat der fleißigen Biene Sumsi, gibt es dieses Jahr ein Verbandsset, einen Lautsprecher und besagte Sumsi als Spender für Pez-Zuckerl. Bis 4. November bietet die Bank in Wien ein Aktionssparbuch mit 1,125 Prozent Fixzinsen p.a. und einer Laufzeit von 24 Monaten. Die Mindesteinlage beträgt 300 Euro.

An Geschenken gibt es heuer bei der Bank Austria ein 3D-Buch "Wilde Tiere" inkl. 3D-Brille, Straßenmalkreiden, Plastilin-Knetmasse oder einen Touch-Stick für Tablets und Smartphones.

Das Bank Austria KünstlerSparbuch 2013 zum Weltspartag wurde von Jürgen Messensee gestaltet. Es ist von 14. Oktober bis 8. November zu haben und bietet einen Prozent p.a. Fixzinsen bei 24 Monaten Laufzeit. Zusätzlich gibt es von 28. Oktober bis 31. Dezember bei neu eröffneten Aktions-KidsCards 3,125 Prozent Fixzinsen p.a. bis 31. Dezember 2014 bei Guthaben bis 1000 Euro.

Bei der Volksbank Wien-Baden gibt es neben Spielzeug auch ein leuchtendes Fahrradventil...

... einen Zauberwürfel und das Weltspartagsparbuch mit einem Prozent Zinsen p.a. fix für 12 Monate. Die Mindesteinlage pro Person beträgt 10.000 Euro, die maximale Einlage beträgt 250.000 Euro. Der Abschluss ist ab 28.10 2013 bis längstens 04.11.2013 möglich.

Ist die diese Herbstanleihe auch für private Kleinanleger attraktiv? Fakt ist, auch in Zeiten der aktuellen Niedrigzinsphase bekommen Anleger 1,75 Prozent. Vom Zinsertrag muss jedoch die Kapitalertragsteuer abgezogen werden. Hinzu kommen etwa Kosten wie Depotgebühren. Einen kleinen Vorteil gibt es allerdings: Die Erste zahlt den Kunden die Zinskupons vierteljährlich aus. Dieses Geld kann auf einem Sparbuch (wieder-)veranlagt werden. Damit kann man sich einen kleinen Zinsbonus sichern.

Realverlust wird abgefedert

Was bleibt am Ende übrig? Ein Szenario: Der Anleger investiert 3000 Euro in die Anleihen und will sie (voraussichtlich) sieben Jahre halten. Die EZB hält die Marktzinsen jahrelang niedrig, erst nach dem dritten Jahr steigen sie wieder leicht. Unterm Strich würde der Anleger eine Rendite von knapp über ein Prozent jährlich machen (nach Abzug von Steuer und Kosten). Bei einer jährlichen Inflation von zwei Prozent häuft der Anleger in sieben Jahren einen realen Verlust von rund sieben Prozent an. Das klingt auf den ersten Blick nicht verlockend. Aber: Mit einem Erste-Sparbuch würde der Sparer allein in den nächsten drei Jahren einen Realverlust von fast sechs Prozent verbuchen.

Als Zinsalternativen bieten sich derzeit auch höherverzinste Unternehmensanleihen an. Zum Beispiel eine Anleihe des Stahlkonzerns Voestalpine. Der Konzern ist ein Kapazunder an der Wiener Börse, die Gefahr einer Insolvenz ist also relativ gering. Ein lohnendes Investment?

Ein Szenario: Der Anleger investiert 3000 Euro (Nennwert) in Voest-Anleihen, die noch bis Februar 2018 laufen (ISIN: AT0000A0MS58). Die Anleihe wirft einen jährlichen Kupon von 4,75 Prozent ab. Aber sie ist nur zu einem sehr teuren Preis zu haben. Wenn der Anleger Voest-Anleihen zum Nennwert von 3000 Euro haben will, muss er rund 240 Euro zusätzlich (für den erhöhten Kaufkurs) berappen. Das drückt die Rendite. Am Ende bleibt nicht viel übrig: Die jährliche Rendite macht weniger als 1,5 Prozent aus (nach Abzug von Steuer und Kosten).

Weltspartag! Her mit dem Sparschwein und ab zur Bank. Seit seiner Einführung im Jahre 1924 findet der Weltspartag in Österreich immer am letzten Werktag im Oktober statt. Aber schon vor 2200 Jahren kannte man Behälter, in denen man Münzen sammeln konnte. (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Einen der frühesten bisher entdeckten Sparbehälter fand man in Priene im mittleren Ionien in der heutigen Türkei. Bei der Ausgrabung eines Wohnhauses aus dem zweiten Jahrhundert vor Christus fand man die älteste Sparbüchse der Welt, die einem griechischen Schatztempel nachgebildet ist und im Giebelfeld einen Einwurfschlitz hat. (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Bei den Griechen sahen die Sparbüchsen meist wie Schatztempel aus. Diese Schatzhäuser nannte man "Thesauros". Das Wort wurde später in die romanischen Sprachen übernommen und übertrug sich auf Spardosen. Heute kennt man das Wort als "Tresor". (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Viele Funde von Sparbehältern gibt es aus der Römerzeit. Die damaligen Bürger sparten ihr Geld in einfachen Tongefäßen, die meist die Form eine Birne hatten: Das einfachste Produkt einer Töpferscheibe. (c) Www.bilderbox.com (BilderBox.com)

Aus dem Mittelalter sind vor allem eiserne und schlossbehangene Büchsen bis heute erhalten geblieben. Weitaus gebräuchlicher waren allerdings auch in dieser Zeit Gefäße aus Ton. Die Tierformen, wie sie heute häufig sind, tauchten im Mittelalter erstmals auf. (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Auf Burg Schweinheim im deutschen Bundesland Nordrhein-Westfalen fand man ein Sparschwein, in dem Münzen aus dem Jahre 1576 enthalten waren. Das Schwein galt schon seit früher Zeit als Glücksbringer und Symbol der Fruchtbarkeit, Genügsamkeit und Nützlichkeit. (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Spar-Eichhörnchen, Spar-Marienkäfer, Spar-Elefanten: Viele mehr oder weniger nützliche Tiere waren für die Menschen Vorbilder für Sparbüchsen. Als besonders fleißig im Sammeln galten die Bienen: Seit dem Altertum sind Sparbehälter in Bienenkorb-Form bekannt. (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Ab dem Ende des 16. Jahrhunderts gewannen die Sparbüchsen dieser Welt auch an künstlerischem Wert. Verzierungen auf edlem Porzellan und versilberte Sparhümpchen mit Henkel waren in weiten Teilen der Bevölkerung sehr beliebt. Die Wiener Silberschmiede ragten mit ihren Arbeiten dabei heraus. (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Ende des 19. Jahrhunderts entdeckte die Spielzeugindustrie die Sparbüchsen. Sie wurden in verschiedensten Ausführungen angeboten und waren meist aus Weißblech gefertigt. Meistens waren die Behälter mit einem Schlüssel zu öffnen. Manchmal musste man aber das Sparschwein sprichwörtlich schlachten, um an seinen Inhalt zu gelangen. (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Ab den 1920er-Jahren begannen Banken, Sparbüchsen an ihre Kunden auszugeben. Vor allem Kinder sollten damit zum Sparen erzogen werden. Dieser Gedanke hat sich bis heute durchgezogen: Am Weltspartag bekommen die fleißigen Sparer für ihre Einlage bei der Bank zusätzlich ein kleines Geschenk. (c) Www.BilderBox.com (Www.BilderBox.com)

Fazit: Mit der Voest-Anleihe wird der Anleger nach Abzug der Inflation einen realen Verlust von etwas mehr als 0,5 Prozent jährlich erleiden, in vier Jahren summiert sich der Verlust auf zwei Prozent. So viel kostet die Sicherheit eines großen ATX-Konzerns. Die Sicherheit der Republik Österreich ist allerdings noch teurer. Bei einer Staatsanleihe (Laufzeit bis Anfang 2018) haben Sparer einen realen Verlust von acht Prozent in vier Jahren. (ker)

("Die Presse", Print-Ausgabe, 28.10.2013)