Bedingt durch die anhaltend niedrigen Zinsen an den Finanzmärkten befassen sich immer mehr Anleger mit den Alternativen zu klassischen Anlageformen. Dabei werden sie früher oder später auch das Fondssparen entdecken, und das ist gut so. Dennoch gilt es, ein paar Faustregeln zu beachten.Mag. Rainer Schnabl, Sprecher der Geschäftsführung der Raiffeisen KAG, erläutert diese im Detail.
Grundsätzlich gilt: Das Anlegen mit Fonds ist bereits ab 50 Euro im Monat möglich und bietet neben einem niedrigen Einstiegsbetrag auch Individualität bei der Dauer der regelmäßigen Einzahlungen. Der Geldbetrag kann jederzeit erhöht, reduziert oder unterbrochen werden und lässt sich der persönlichen Situation jedes Einzelnen anpassen. Auch eine größere Zuzahlung ist zu jedem Zeitpunkt möglich.
Ansparziel, Veranlagungsdauer und Risikoneigung bestimmen
Fondsinvestments sind so vielfältig sind wie ihre Anleger selbst. Denn je nach Ansparziel, Veranlagungsdauer und Risikoneigung des Investors gibt es eine Vielzahl an Ausgestaltungen. Wichtig ist, dass das Investment am Ende zu den persönlichen Ansprüchen passt.
Nicht dem „richtigen Zeitpunkt“ hinterherlaufen
Beim Versuch, den besten Einstiegszeitpunkt für ein Investment zu erwischen, sind schon die versiertesten Börsengurus gescheitert und damit stehen sie nicht alleine da. Denn dieser lässt sich verlässlich immer erst aus der Rückschau erkennen. Deshalb setzen Veranlagungsprofis auch nicht alles auf eine Karte, sondern verteilen ihr Veranlagungskapital zeitlich auf mehrere Gelegenheiten. Dieses Prinzip wird auch beim Fondssparen angewandt: Bei niedrigen Kursen bekommen Anleger für den Einzahlungsbetrag verhältnismäßig mehr Fondsanteile, bei hohen Kursen dementsprechend weniger. Wenn in billigen Phasen überdurchschnittlich viele Anteile zugekauft werden, kann dies das Gesamtinvestment bei steigenden Preisen aufwerten. Eine Garantie für sichere Profite gibt es allerdings nicht, auch Kapitalverluste sind möglich.
„Fondsausverkauf“ nutzen
Eine wichtige Regel beim Fondsparen ist, bei Kursabwertungen nicht die Nerven zu verlieren. Im Gegenteil, schlechte Marktphasen können für weitere Investments genutzt werden, um billig Anteile zuzukaufen. Das ist wie beim Ausverkauf: Wenn beispielsweise Kleidung um 50 % reduziert ist, greifen viele Konsumenten zu. Anleger machen oft genau das Gegenteil davon: Sie hören genau in diesen Phasen auf zu investieren und fangen erst dann wieder an zu kaufen, wenn die Kurse steigen, und es teuer wird. Sie warten – wie beschrieben – auf den perfekten Zeitpunkt und investieren entweder nie oder eben immer in Hochphasen, weil sie den steigenden Kursen hinterher laufen. Beim regelmäßigen Fondssparen wird automatisch auch dann investiert, wenn Kurse fallen.
Nicht alles auf eine Karte setzen, sondern streuen
Auch beim Fondssparen ist es wichtig, die Risiken so gut wie möglich zu streuen. Denn Fondsinvestments unterliegen den Entwicklungen der Kapitalmärkte und diese korrelieren mit vielen unterschiedlichen Faktoren wie Ölpreis, Inflation, steigenden Zinsen oder politischen Ereignissen. Aus diesem Grund eigenen sich gemischte Fonds – also Fonds, die von vornherein global in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Branchen investieren – aufgrund ihrer breiteren Risikostreuung besonders gut zum Fondsparen. Ihre Stärke konnten dieser Fonds heuer bereits in der schwierigen Marktphase zu Jahresbeginn unter Beweis stellen. Wobei es auch bei diesen Fondslösungen naturgemäß zu Kursschwankungen bis hin zu Kapitalverlusten kommen kann. Auch bei der Raiffeisen KAG zählen gemischten Fondslösungen zu den Topsellern. Das Unternehmen bietet diese Fonds in verschiedenen Ausgestaltungen an, wobei die Gewichtung des Aktienanteils am gesamten Fondsportfolio entscheidend für die Risikoprägung aber auch den Ertrag ist.
Das Investment aktiv anpassen
Wichtig ist, die Aktienquote mit der voraussichtlichen Veranlagungsdauer abzustimmen. Generell gilt: Je länger man investieren kann, desto mehr Aktienquote verträgt das Investment, vor allem zu Beginn. Wem mehr als 15 Jahre für die Veranlagung zur Verfügung stehen, kann im ersten Drittel durchaus überproportional in Aktientitel investieren, denn diese bringen erfahrungsgemäß auch die höchsten Erträge. Danach empfiehlt sich – entsprechend der aktuellen Marktlage – eine gute Durchmischung. Gegen Ende der Veranlagungszeit, sollte man den Aktienanteil und mit ihm das Risiko aus dem Investment herausnehmen bzw. reduzieren, um nicht von etwaigen Korrekturphasen getroffen zu werden.
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Veranlagungen in Fonds sind dem Risiko von Kursschwankungen bzw. Kapitalverlusten ausgesetzt.Die veröffentlichten Prospekte bzw. die Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG sowie die Kundeninformationsdokumente (Wesentliche Anlegerinformationen) der Fonds der Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.H. stehen unter www.rcm.at in deutscher Sprache (bei manchen Fonds die Kundeninformationsdokumente zusätzlich auch in englischer Sprache) zur Verfügung.Das ist eine Marketingmitteilung der Raiffeisen Kapitalanlage GmbH, Mooslackengasse 12, 1190 Wien. Die Inhalte dieser Unterlage stellen weder ein Angebot-, eine Kauf- oder Verkaufsempfehlung noch eine Anlageanalyse dar.
Stand: Juni 2016